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医療保険

「実費保障タイプ」の医療保険が向いているのはこんな人

2017年03月27日|編集:小原

医療保険は、「実費保障タイプ」の医療保険ってどんな保険?で紹介したように「定額保障タイプ」と「実費保障タイプ」に大別されます。今回は、「実費保障タイプ」が特におすすめなケースを、ファイナンシャルプランナーの方にいくつか紹介していただきました。
なお、定額保障タイプの多くは終身型であり、また、実費保障タイプのほとんどが定期型であることから、以下の解説では、定額保障タイプは終身型、実費保障タイプは定期型として説明しています。

ファイナンシャルプランナー 竹下さくらさんのプロフィール

貯蓄が少なく、ライフスタイルが変わる可能性が高い若者層

よく「貯蓄があれば保険は要らない」と言われますが、最近は、貯蓄ゼロという人も少なくありません。特に若者層ではその傾向が高いことが、金融広報中央委員会の調査(図表1)からわかります。

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また、何のために貯蓄しているのかを3つまで複数回答したアンケート調査からは(図表2)、「病気や不時の災害への備え」と「老後の生活資金」「特に目的はないが、保有していれば安心」が突出していることがわかります。そのため、貯蓄が少ない人は、まずは「病気や不時の災害への備え」として医療保険の活用を検討するのが合理的と言えそうです。

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今後、結婚して家族を持つなどライフスタイルが変わりやすい若者層が検討するなら、やはり、保険料負担が軽くて保障額が高いプランがおすすめです。若者層の医療保険は「定額保障タイプ」よりも「実費保障タイプ」のほうが割安なケースが多いので、よく調べてみると良いでしょう。

結婚したばかりの女性

女性が医療保険に入るなら、結婚したばかりがひとつの“入り頃”とよく言われます。なぜなら、女性が長期入院を経験するのは出産前後に多いからです。切迫流産、切迫早産なども含めた異常分娩が原因で入院するケースはありがちです(図表3)。

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なお、多くの医療保険では、妊娠がわかってからの申込みについては、他の人に比べて入院・手術の確率が明らかに高いため、加入を断ったり、妊娠・出産に関わる医療費については保障対象外にするという条件を付けるところが大半です。逆に言えば、妊娠がわかる前に入っておくと、安心感が高いと言えそうです。

なお、妊娠・出産前後の入院は子どもの生命にも関わるため安全を見て長引きやすく、費用も想定外にかかります。「実費保障タイプ」で入れば、入院が長引いたり多額の費用がかかったりしたときの経済的・精神的な負担が軽くおすすめです。

何かとお金がかかる子育て世代

今、子どもの教育費負担の重さに嘆く子育て世代が増えてきています。住宅ローン返済とのダブルパンチで家計がキツキツ…というご家庭におすすめなのが保険の見直しです。日々の電気代や食費の節約に比べて、一度見直せば効果がしばらく続くので、保険のリストラを前向きに検討する人が増えてきています。
そんな中、子育て世帯でできるだけ残しておきたい保障は、もしもの死亡保障と入院保障です。特に、持ち家で住宅ローン返済中の人は、病気やケガで働けなくなったときでも住宅ローン返済は待ったなしなので、入院保障を削るのは迷う人が多いです。そんなときは、より割安な医療保険を検討してみてはいかがでしょうか。
「実費保障タイプ」なら「定額保障タイプ」よりも割安なことが多く、かかった医療費をまるまるカバーできるので、まさかの入院時にも将来のための大切な貯蓄を手つかずで残すことができます。

今の保険で「保障が足りるか」不安な熟年世代

「入院日額5,000円」「入院日額10,000円」といった「定額保障タイプ」の医療保険では、もしものときに本当に足りるのか不安だからと、何本も医療保険に入っている人は少なくありません。
そんな方は、「実費保障タイプ」の医療保険を検討してみてはいかがでしょうか。何本入っても不安でたまらない気持ちをしずめる一策になります。
また、すでに一生涯保障の終身医療保険に入っているものの、後期高齢者医療制度までを特に手厚くしておきたいという際にも、「実費保障タイプ」なら簡単に保障の上乗せが可能です。

ここでは、一般的な医療保険の保障内容や特徴などを紹介しています。各保険商品によって保障内容やご契約の条件等は異なりますので、ご注意ください。
 

執筆:ファイナンシャルプランナー 竹下さくら

 

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