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自動車保険の等級制度~事故あり係数などの基礎知識~

2017年11月27日|編集:福田

20130208_001.jpg自動車保険は、一般的に、事故を起こすリスクが低いほど保険料が安く、逆に事故を起こすリスクが高いほど保険料が高くなるように設定されています。
事故を起こすリスクに応じた保険料にするための仕組みのひとつとして、自動車保険加入後の事故歴によって1~20段階(*1)のランク(等級)に分け、等級に応じた割増引率を保険料に適用しています。これをノンフリート等級別料率制度(以下、等級制度)といいます。

等級制度の基礎知識や、知っておきたいポイントについて解説します。

等級制度の仕組み

等級は1~20の20段階に区分されています。初めて自動車保険に契約する場合は6等級からスタート(*2)し、1年間無事故だと次年度に等級が1つ上がり、保険料の割引率が大きくなります。
一方、保険期間中に事故を起こして自動車保険を使用すると、次年度の等級は下がり、保険料の割引率が小さくなります。

140142_02.jpg

なお、事故には次年度の等級が3つ下がる「3等級ダウン事故」、1つ下がる「1等級ダウン事故」、そして無事故だった場合と同様に1つ上がる「ノーカウント事故」の3つの種類があります。

よくある質問「3等級ダウン事故」「1等級ダウン事故」「ノーカウント事故」とは

同じ等級でも「無事故」「事故あり」で保険料が変わる

等級制度では、等級の割増引率が「無事故」と「事故あり」とに細分化されており、7F~20等級では、事故の有無によって割引率が変わります。(*3)

140142_03.jpg

「事故あり」の割増引率が適用される期間

事故を起こして保険を使うと、次年度の等級が下がると同時に、次年度から「事故あり係数適用期間」が設定されます。
この「事故あり係数適用期間」は事故の内容・件数に応じて設定され、例えば3等級ダウン事故を1件起こしてしまうと「事故あり係数適用期間3年」となり、1等級ダウン事故1件の場合は「事故あり係数適用期間1年」となります。
また、この「事故あり係数適用期間」には、「事故あり」の割増引率が適用され、「無事故」の場合よりも割引率が小さく、保険料も高くなります。
なお、「事故あり係数適用期間」は1年間無事故であれば1年ずつ減っていきますが、再び等級がダウンする事故を起こして保険を使うと、「事故あり係数適用期間」が加算(事故あり係数適用期間の上限は6年)されてしまうことも覚えておきましょう。

事故あり係数適用期間の継続期間のイメージ
3等級ダウン事故の場合

140142_04.jpg

1等級ダウン事故の場合

140142_05.jpg

保険料は、どれくらい変わる?

実際に保険を使った場合にはどれくらい負担が増えるのだろう・・・と、不安になる方もいらっしゃるかと思います。ソニー損保のウェブサイトの「等級制度ガイド」では、保険を使った場合と使わなかった場合での保険料負担がどれくらい変わるかの目安を試算することもできます。


事故を起こして保険を使った場合、次年度以降の保険料負担が重くなることがご理解いただけたかと思います。自動車保険料の負担を減らすためにも、事故を未然に防げるよう安全運転を心がけましょう。

ソニー損保の場合、事故のご連絡をいただいた際に、専任担当者が保険の使用有無による次年度以降の保険料を試算し、お客様にご案内します。お客様は、次年度以降の保険料負担の増加も考慮に入れ専任担当者と相談しながら保険を使用するかどうかを決めることができます。

(*1) 1~22段階の等級に分けている会社・共済もあります。
(*2) 契約条件により7等級からスタートすることもあります。
(*3) 保険会社によって、ノンフリート等級制度への「事故あり係数適用期間」の導入時期は異なります。

(関連記事
【等級のマメ知識】3等級ダウン事故~こんな場合、保険を使った方が良い?~

【等級のマメ知識】1等級ダウン事故~こんな場合、保険を使った方が良い?~
【等級のマメ知識】ノーカウント事故~こんな場合、保険を使った方が良い?~
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公開日:2013年2月12日
最終更新日:2017年11月27日

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